ट्रांसयूनियन सिबिल और सतश्योर ने किसानों की ऋण तक पहुंच बढ़ाने के लिए सिबिल क्रेडिट और फार्म रिपोर्ट (CCFR) लॉन्च की

मुंबई, 12 अक्टूबर, 2021 – ट्रांसयूनियन सिबिल ने भू-स्थानिक डेटा एनालिटिक्स प्रदाता सतश्योर के सहयोग से सिबिल क्रेडिट और फार्म रिपोर्ट (सीसीएफआर) लॉन्च की है। यह शक्तिशाली समाधान ऋणदाताओं को डेटा उन्मुख और डिजिटल क्रेडिट मूल्यांकन क्षमताओं का उपयोग करके कृषि क्षेत्र में ऋण के प्रवाह में सुधार करने में सहायता करेगा। CCFR कृषि ऋण पर त्वरित और अधिक चतुर निर्णय लेने में मदद करेगा, और किसानों, कृषि क्षेत्र के उद्यमियों और व्यवसायों को ऋण के त्वरित और कुशल वितरण में मदद करेगा।

कृषि भारत की ग्रामीण अर्थव्यवस्था का सबसे बड़ा घटक है और इस खंड में ऋण तक पहुंच आर्थिक पुनरुत्थान और वित्तीय समावेशन के लिए एक महत्वपूर्ण विकास चालक है। देश की ग्रामीण अर्थव्यवस्था देश के कुल कार्यबल1 के ~55% को प्रभावित करती है और इसके सकल मूल्य वर्धित (GVA)2 में ~18.8% का योगदान करती है। भारत का कृषि ऋण पोर्टफोलियो $ 192 अरब है जो सकल बैंक ऋण का 12.5% योगदान करता है। इसमें से 84% क्रेडिट वाणिज्यिक बैंकों से आता है। हालाँकि, इनसाइट्स से पता चलता है कि सभी भारतीय किसानों में से केवल 39% औपचारिक स्रोतों से उधार लेते हैं, जबकि 63% छोटे और सीमांत किसान किसी औपचारिक स्रोत से उधार लेने में असमर्थ हैं। कृषि ऋण पहुंच और क्षेत्रीय असमानता (कृषि उत्पादन में उनके हिस्से के अनुपात में ऋण नहीं) को भी कृषि ऋण पर कार्य समूह द्वारा भारतीय रिजर्व बैंक की रिपोर्ट में कुछ प्रमुख चुनौतियों के रूप में उद्धृत किया गया है। कृषि ऋण में अन्य सूचना चुनौतियों में निर्धारक ऋण मानकों पर डेटा की कमी शामिल है जैसे कि फसल के लिए जिलेवार इनपुट लागत, उगाई जा रही फसलों का प्रकार, फसल-वार बोया गया क्षेत्र, फसल की खेती करने वाले छोटे और सीमांत किसानों की संख्या/हिस्सा, और छोटे और सीमांत किसानों द्वारा की जा रही संबद्ध गतिविधियां शामिल हैं।

सीसीएफआर ट्रांसयूनियन सिबिल से ऋण जानकारी की शक्ति और सतश्योर के भू-स्थानिक डेटा के आधार पर फसल-पैरामीटरों को जोड़ती है ताकि कृषि ऋण पर ऋण निर्णय लेने के लिए ऋणदाताओं को समग्र समाधान प्रदान किया जा सके। यह कृषि वित्तपोषण और नीति निर्माण के लिए डिजिटल रूप से संचालित और विश्लेषण-उन्मुख पारिस्थितिकी तंत्र की पेशकश करेगा, जो पूरे भारत में कृषि और कृषि के तेजी से विकास को उत्प्रेरित करने में मदद करेगा। सीसीएफआर भारत के वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में नियामकों, नीति संस्थानों और हितधारकों को डेटा एनालिटिक्स और कृषि क्षेत्र में सतत विकास और वित्तीय समावेशन को चलाने के लिए अंतर्दृष्टि के साथ सहायता कर सकता है।

सीसीएफआर कृषि ऋण समावेशन को उत्प्रेरित करने में कैसे मदद कर सकता है, इस पर बोलते हुए, ट्रांसयूनियन सिबिल के एमडी और सीईओ, श्री राजेश कुमार ने समझाया कि“भारत के 14.6 करोड़ किसानों में से केवल 5.7 करोड़ ने औपचारिक ऋण पारिस्थितिकी तंत्र से ऋण प्राप्त किया है। कृषि क्षेत्र में क्रेडिट पैठ के लिए प्रमुख बाधाओं में से एक क्रेडिट जोखिम और उत्पादन जोखिम का आकलन करने के लिए सूचना के समग्र और एकल स्रोत की अनुपलब्धता है। अब जब सीसीएफआर फसल उत्पादन और उत्पादन जोखिम मानकों के साथ समकालीन क्रेडिट अंतर्दृष्टि उपलब्ध करा रहा है, उधारदाताओं के पास चतुर कृषि ऋण जोखिम प्रबंधन और नीति कार्यान्वयन के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण होगा।

ट्रांस यूनियन सिबिल की इनसाइट्स से यह भी संकेत मिलता है कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के पास कृषि ऋण पोर्टफोलियो का 70% से अधिक हिस्सा है जबकि निजी बैंकों (14%) और गैर-बैंक वित्त कंपनियों (NBFC) (4%) का तुलनात्मक रूप से बहुत छोटा योगदान है – जैसा कि चार्ट 14 में देखा गया है। एकल स्रोत के माध्यम से विश्वसनीय डेटा की अनुपलब्धता एक प्रमुख चुनौती हो सकती है जिसका सामना इन ऋण संस्थानों को अपने कृषि ऋण पोर्टफोलियो को बढ़ाते समय करना पड़ सकता है।

चार्ट 1. भारत के कृषि ऋण परिदृश्य का मानचित्रण
भारत में किसानों की संख्या                14.6 करोड़
लाइव कृषि ऋण खातों की संख्या              7.4 करोड़
वित्त वर्ष 2021- 224 में वितरित कृषि ऋण की राशि 7.6 लाख करोड़
ऋणदाता प्रकार आधारित ऋण का हिस्सा (%)
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक                 70%
निजी बैंक                     14%
गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी)         4%
अन्य (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, सहकारी बैंक आदि सहित)   12%

वित्त वर्ष 2021-22 में कृषि ऋण का औसत आकार       2.1 लाख रुपये
कृषि ऋण गैर-निष्पादित आस्तियों (एनपीए) की राशि  16%
शीर्ष 3 राज्य- कृषि ऋण पहुंच (लाइव क्रेडिट खातों की संख्या) तमिलनाडु, उत्तर प्रदेश, आंध्र प्रदेश
सकल फसल क्षेत्र         197 मिलियन हेक्टेयर
सकल सिंचित क्षेत्र1           103 मिलियन हेक्टेयर
असिंचित क्षेत्र1              94 मिलियन हेक्टेयर
भारत में शीर्ष उपज देने वाली फसलें  धान, गेहूं, मक्का और मोटे अनाज
स्रोत: ट्रांसयूनियन सिबिल मार्केट इनसाइट्स

सतस्योर के संस्थापक और सीईओ श्री प्रतीप बसु ने कहा कि सीसीएफआर सरकार द्वारा प्रकाशित एपीआई के साथ-साथ भू-स्थानिक, रिमोट सेंसिंग डेटा से प्राप्त वैज्ञानिक तरीके से कृषि विवरण और फसल प्रदर्शन, स्वामित्व विवरण और अन्य महत्वपूर्ण क्षेत्रीय मीट्रिक के बारे में जानकारी के साथ पैरामीटरयुक्त क्रेडिट विवरण प्रदान करता है। सीसीएफआर में सूक्ष्म जानकारी ऋण संस्थानों को उधारकर्ताओं के एक-स्टॉप दृश्य के साथ मदद करती है और त्वरित वितरण में सहायता के लिए कृषि ऋण के डिजिटलीकरण को आगे बढ़ाती है, मूल्यांकन लागत को कम करती है, और उपयोगकर्ता आधार को बढ़ाती है।

स्रोत:
1 कृषि सांख्यिकी एक नज़र में 2020-21 –
https://eands.dacnet.nic.in/PDF/Agricultural%20Statistics%20at%20a%20Glance%20-%202021%20(English%20version).pdf

2 भारत सरकार आर्थिक सर्वेक्षण 2020-21 – https://www.indiabudget.gov.in/ Economicsurvey/doc/eschapter/echap07.pdf

3 भारतीय रिजर्व बैंक – रिपोर्ट – बैंक ऋण की क्षेत्रीय तैनाती – जुलाई 2022 – https://rbi.org.in/Scripts/BS_PressReleaseDisplay.aspx?prid=54289

4 ट्रांसयूनियन सिबिल मार्केट इनसाइट्स

5 कृषि ऋण की समीक्षा के लिए आंतरिक कार्य समूह की रिपोर्ट
WGREPORT101A17FBDC144237BD114BF2D01FF9C9.PDF (rbi.org.in)