‘सिबिल फॉर एवरीवन इंडियन’ रिपोर्ट: भारतीय उपभोक्ताओं के बीच बेहतर क्रेडिट जागरूकता का संकेत देती है

मुंबई, 30 नवंबर, 2022- ट्रांसयूनियन सिबिल की आज जारी की गई “सिबिल फॉर एवरी इंडियन” टाइटल से प्रकाशित एक नई रिपोर्ट भारतीय उपभोक्ताओं की स्व-निगरानी द्वारा क्रेडिट व्यवहार को ले कर एक व्यापक अंतर्दृष्टि प्रदान करती है, जिसमें यह भी शामिल है कि कितने उपभोक्ता अपने क्रेडिट प्रोफाइल की निगरानी कर रहे हैं. अक्टूबर 2021 और सितंबर 2022 के बीच, पहली बार 83% की वृद्धि हुई है. चूंकि ट्रांसयूनियन सिबिल ने 2009 में अपनी डायरेक्ट-टू-कंज्यूमर सेवा शुरू की थी, तब से अब तक 61.1 मिलियन उपभोक्ताओं ने अपनी स्वयं की क्रेडिट प्रोफ़ाइल की स्व-निगरानी की है. इससे यह भी पता चलता है कि 23.8 मिलियन उपभोक्ता स्व-निगरानी के लिए पंजीकृत हैं. अक्टूबर 2021 और सितंबर 2022 के बीच पहली बार, और इस वृद्धि का 71% (16.8 मिलियन उपभोक्ताओं का प्रतिनिधित्व) पहली बार पंजीकरण कराने वाले गैर-मेट्रो शहरों से आया है.

रिपोर्ट के निष्कर्षों पर टिप्पणी करते हुए, ट्रांसयूनियन सिबिल के प्रबंध निदेशक और सीईओ, श्री राजेश कुमार ने कहा, “61.1 मिलियन से अधिक स्व-निगरानी1 करने वाले उपभोक्ताओं के साथ, हम देख सकते हैं कि भारतीय अपने स्वयं की निगरानी में अधिक सक्रिय भूमिका निभाने लगे हैं. क्रेडिट जानकारी और उनके क्रेडिट स्वास्थ्य को समझना उनके लिए महत्वपूर्ण होता जा रहा है. डिजिटलीकरण, स्मार्टफोन और अर्ध-शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में इंटरनेट की पैठ ने ऋण तक पहुंच में तेजी से सुधार किया है.

श्री कुमार ने आगे बताया कि “अंतिम उपभोक्ता इस विकास का सबसे बड़ा लाभार्थी है क्योंकि शक्ति उनके पास स्थानांतरित हो रही है. अब वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में प्रतिस्पर्धी शर्तों पर कई वित्तीय अवसरों का उपयोग करने में सक्षम हैं. उपभोक्ता जागरूकता में सुधार बाजार के लिए अच्छा है क्योंकि यह उधारदाताओं द्वारा ऋण उत्पादों और सेवाओं के प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण को उत्प्रेरित करता है, अंतिम उपभोक्ताओं के लिए किफायती ऋण अवसरों तक पहुंच और अर्थव्यवस्था में वित्तीय समावेशन लाता है.

रिपोर्ट से पता चलता है कि भारतीयों द्वारा अपने क्रेडिट की निगरानी करने के तरीकों में उल्लेखनीय सुधार हुआ है, विशेष रूप से गैर-मेट्रो शहरों  में जो अक्टूबर 2021 और सितंबर 2022 के बीच न्यू-टू-क्रेडिट4 उपभोक्ताओं की कुल संख्या का 76% से अधिक के लिए जिम्मेदार हैं.

ट्रांसयूनियन सिबिल डेटा युवा उपभोक्ताओं द्वारा संचालित सकारात्मक परिणाम भी दिखाता है. पिछले वर्ष की समान अवधि की तुलना में अक्टूबर 2021 और सितंबर 2022 के बीच अपने क्रेडिट की निगरानी करने वाले जेन जेड उपभोक्ताओं में 2.9गुना वृद्धि हुई है. यह एक संकेत है कि अधिक भारतीय न केवल समझ रहे हैं क्रेडिट प्रबंधन करना बेहतर है, बल्कि वे कम उम्र में इसका उपयोग कर रहे हैं.

क्रेडिट जागरूकता सीधे क्रेडिट अनुशासन के समानुपाती होती है

रिपोर्ट में पाया गया है कि उपभोक्ता अधिक क्रेडिट जागरूक हो रहे हैं. परिणाम दिखाते हैं कि लगभग 47% ने अपने सिबिल स्कोर और रिपोर्ट की जांच के छह महीने के भीतर अपने क्रेडिट प्रोफाइल (सिबिल स्कोर) में सुधार किया है. निगरानी न करने वाले उपभोक्ताओं के केवल 6.2% की तुलना में पैंतीस प्रतिशत स्व-निगरानी उपभोक्ताओं ने निगरानी के तीन महीने के भीतर एक नई क्रेडिट लाइन खोली.

रिपोर्ट यह भी बताती है कि अपने स्कोर की जांच के तीन महीने के भीतर, 46% उपभोक्ताओं ने नए क्रेडिट के लिए आवेदन किया और 36% ने एक नई क्रेडिट लाइन खोली. इससे पता चलता है कि उपभोक्ताओं द्वारा अपने स्कोर की निगरानी और खरीदारी करने के इरादे के बीच एक संबंध है, उन उपभोक्ताओं के साथ जो अपने स्कोर का उपयोग कम ब्याज दरों, बेहतर ऑफ़र या उच्च क्रेडिट राशि का लाभ उठाने के लिए करते हैं. निगरानी के तीन महीनों के भीतर खोले गए नए खातों में से 49% व्यक्तिगत ऋण थे, 14% उपभोक्ता ऋण थे, 9% स्वर्ण ऋण थे और 9% क्रेडिट कार्ड थे.

2022 में 71% की साल-दर-साल उपभोक्ता वृद्धि के साथ गैर-महानगर बढ़ते क्रेडिट-सक्रिय बाजारों के रूप में उभर रहे हैं.

बढ़ी हुई क्रेडिट-सचेतता की प्रवृत्ति को प्रदर्शित करते हुए, रिपोर्ट में कहा गया है कि अक्टूबर 2021 और सितंबर 2022 के बीच 730+ के सिबिल स्कोर 5 (प्राइम और ऊपर माना जाता है) के साथ नए पंजीकृत स्व-निगरानी उपभोक्ताओं में से 69% गैर-महानगरों से थे. रिपोर्ट से यह भी पता चलता है कि भारत में पिछले चार वर्षों में अधिकांश न्यू-टू-क्रेडिट उपभोक्ता गैर-महानगरों से आए हैं. अक्टूबर 2021 और सितंबर 2022 के बीच कुल स्व-निगरानी वाले न्यू-टू-क्रेडिट उपभोक्ताओं के 76% से अधिक इन क्षेत्रों में हैं.

गैर-मेट्रो शहरों की महिला उधारकर्ताओं की स्व-निगरानी भारतीय ऋण परिदृश्य को तेजी से प्रभावित कर रही है.

भारत में उपभोक्ता ऋण बाजार विकसित हो रहा है क्योंकि अधिक से अधिक महिला उधारकर्ता अपने ऋण स्वास्थ्य पर ध्यान दे रही है. अक्टूबर 2021 और सितंबर 2022 के बीच, पिछले 12 महीनों की तुलना में स्व-निगरानी करने वाली महिलाओं की संख्या में 88% की वृद्धि देखी गई. अक्टूबर 2020से सितंबर 2021 की तुलना में रिपोर्ट में अक्टूबर 2021 और सितंबर 2022 के बीच 730+ के स्कोर के साथ स्वयं-निगरानी करने वाली महिला उपभोक्ताओं की संख्या में 2.2 गुना वृद्धि पर प्रकाश डाला गया है:

• अक्टूबर2021 और सितंबर 2022 के बीच जिन महिला उपभोक्ताओं ने अपनी खुद की प्रोफ़ाइल की निगरानी शुरू की, उनमें से 62% गैर-मेट्रो शहरों से थीं.
• अक्टूबर2021 और सितंबर 2022 के बीच जेन जेड सेल्फ-मॉनिटरिंग महिलाओं ने 3.4 गुना वृद्धि के साथ पिछले वर्ष की समान अवधि की तुलना में भारी वृद्धि दिखाई है.

युवा भारतीय सतर्क कर्जदार के रूप में उभर रहे हैं

जेन जेड उपभोक्ताओं ने पिछले कुछ वर्षों में अपने स्व-निगरानी व्यवहार में महत्वपूर्ण वृद्धि दिखाई है, जो अक्टूबर 2021 और सितंबर 2022 के बीच 29% नए स्व-निगरानी उपभोक्ता का प्रतिनिधित्व करते हैं. रिपोर्ट से पता चलता है कि लगभग 23.8 मिलियन मिलेनियल्स3 ने इस अवधि में अपने क्रेडिट प्रोफाइल की निगरानी करना शुरू किया, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 83% की वृद्धि:

• अक्टूबर2021 और सितंबर 2022 के बीच सक्रिय रूप से अपने क्रेडिट प्रोफाइल की निगरानी करने वाले जेन जेड उपभोक्ताओं में 2.9 गुना वृद्धि हुई
• अक्टूबर2021 और सितंबर 2022 के बीच, मिलेनियल्स2 और जेन जेड3 मिलकर 94% नए-टू-क्रेडिट उपभोक्ताओं का गठन करते हैं.

श्री कुमार ने निष्कर्ष निकाला कि, “हमारी रिपोर्ट की अंतर्दृष्टि से पता चलता है कि गैर-मेट्रो भौगोलिक क्षेत्रों से उभरते युवा और महिला उपभोक्ता क्रेडिट जागरूकता में वृद्धि का प्रदर्शन कर रहे हैं. इस उपभोक्ता खंड के लिए ऋण के अवसरों तक पहुंच प्रदान करना भारत की अर्थव्यवस्था के उपभोग आधारित विकास को आगे बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण होगा,”

1 स्व-निगरानी करने वाले उपभोक्ता वे उपयोगकर्ता होते हैं जिन्होंने ट्रांसयूनियन सिबिल के साथ कम से कम एक बार अपने सिबिल स्कोर और रिपोर्ट की सक्रिय रूप से जांच की है.

2जेन जेड 1997 से 2012 के बीच पैदा हुए उपभोक्ता हैं.

3 मिलेनियल 1981 से 1996 के बीच पैदा हुए उपभोक्ता हैं.

4 न्यू-टू-क्रेडिट – क्रेडिट विंटेज 6 महीने तक

5सिबिल स्कोर 300-900 के बीच होता है. स्कोर स्तर हैं: सबप्राइम = 300-680, प्राइम के पास = 681-730, प्राइम = 731-770, प्राइम प्लस = 771-790, और सुपर प्राइम = 791-900