31 मार्च 2023 को समाप्त चौथी तिमाही और वित्त वर्ष 2022 -23 का समेकित लेखा परीक्षित वित्तीय परिणाम

23 मई 2023, नई दिल्ली : पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड के निदेशक मंडल ने आज 31 मार्च 2023 को समाप्त तिमाही और वित्तीय वर्ष के लिए समेकित लेखा परीक्षित वित्तीय परिणामों को मंजूरी दे दी। वित्तीय आंकड़े आईएनएएस पर आधारित हैं।

महत्वपूर्ण बिंदु
• मई 2023 में 2,493.76 करोड़ रुपये का राइट्स इश्यू सफलतापूर्वक पूरा किया। इस इश्यू को लगभग 1.21 गुना सब्सक्राइब किया गया। सभी शीर्ष 4 शेयरधारकों और अन्य बड़े घरेलू और विदेशी संस्थागत निवेशकों ने इस इश्यू में भाग लिया। राइट्स इश्यू से प्राप्त आय का उपयोग रणनीतिक विकास योजनाओं के वित्तपोषण और उपलब्ध विकास अवसरों का लाभ उठाने के लिए किया जाएगा।
• खुदरा ऋण परिसंपत्ति 10% की वर्ष-दर-वर्ष की वृद्धि के साथ 31 मार्च 2023 को 55,471 करोड़ रुपये हो गई, जो ऋण परिसंपत्ति का 93.6% है
• 31 मार्च, 2023 तक ऋण परिसंपत्ति 59,273 करोड़ रुपये रही, जबकि 31 दिसंबर, 2022 तक यह 58,034 करोड़ रुपये थी।
• 31 मार्च, 2023 तक सकल एनपीए 430 बीपीएस घटकर 3.83 प्रतिशत रह गया, जबकि 31 मार्च, 2022 तक यह 8.13 प्रतिशत था
o खुदरा जीएनपीए 31 मार्च, 2023 तक 133 बीपीएस घटकर 2.57% रह गया, जबकि 31 मार्च, 2022 तक यह 3.89% था
• 31 मार्च 2023 तक किफायती सेगमेंट का 82 शाखाओं और आउटरीच तक विस्तार किया गया
• 31 मार्च 2023 को पूंजी जोखिम पर्याप्तता अनुपात 24.4% था; टियर I 22.4% था
• आईसीआरए, क्रिसिल और इंडिया रेटिंग्स ने वित्त वर्ष 23 में आउटलुक को ‘नकारात्मक (नेगेटिव)’ से ’स्थिर (स्टेबल)‘ में अपग्रेड किया है

वित्तीय प्रदर्शन (वित्त वर्ष’22-23 की चौथी तिमाही बनाम वित्त वर्ष’21-22 की चौथी तिमाही और वित्त वर्ष’22-23 की तीसरी तिमाही)
• कर पश्चात लाभ 65% वर्ष – दर – वर्ष और 4% तिमाही-दर-तिमाही बढ़ कर 279 करोड़ रुपये हो गया।
• शुद्ध ब्याजीय आय में 57% वर्ष – दर – वर्ष की वृद्धि हुई और 19% तिमाही-दर-तिमाही की गिरावट आई और यह 593 करोड़ रुपये रही। वित्त वर्ष’23 की तीसरी तिमाही में एकमुश्त प्रभाव को छोड़कर, एनआईआई में 5% तिमाही-दर-तिमाही की गिरावट आई
• परिचालन व्यय 23% वर्ष – दर – वर्ष और 15% तिमाही-दर-तिमाही की वृद्धि के साथ 143 करोड़ रुपये हो गया
• प्री – प्रोविजन ऑपरेटिंग प्रॉफिट में 32% वर्ष – दर – वर्ष की वृद्धि हुई और यह 22% तिमाही-दर-तिमाही घटकर 487 करोड़ रुपये हो गया।
• वित्त वर्ष’23 की चौथी तिमाही में ऋणों पर प्रसार 118 बीपीएस घटकर 2.65% हो गया, जबकि वित्त वर्ष 23 की तीसरी तिमाही में यह 3.83% था। वित्त वर्ष ’23 की तीसरी तिमाही में 104 करोड़ रुपये का ‘वन-ऑफ’ था। “वन – ऑफ” को समायोजित करने के बाद स्प्रेड में 43 बीपीएस की गिरावट आई। कंपनी ने अप्रैल 2023 में अपनी उधार दरों में ~30 बीपीएस की वृद्धि की है जिससे गिरावट से निपटने में मदद मिलनी चाहिए।
• वित्त वर्ष’23 की चौथी तिमाही में शुद्ध ब्याज मार्जिन 3.74 प्रतिशत और सकल मार्जिन 3.83 प्रतिशत रहा।

वित्तीय प्रदर्शन (वित्त वर्ष’22 -23 बनाम वित्त वर्ष’21 -22)
• कर पश्चात लाभ 1,046 करोड़ रुपये बनाम 836 करोड़ रुपये, जिसमें 25% वर्ष – दर – वर्ष की वृद्धि हुई है।

• शुद्ध ब्याज आय 26% की वृद्धि दर्ज करते हुए 1,869 करोड़ रुपये की तुलना में 2,346 करोड़ रुपये हो गई।
• परिचालन व्यय 457 करोड़ रुपये के मुकाबले 520 करोड़ रुपये रहा, जिसमें 14% की वृद्धि हुई है।
• प्री – प्रोविजन ऑपरेटिंग प्रॉफिट 24% बढ़कर 1,660 करोड़ रुपये से 2,052 करोड़ रुपये हो गया।
• 31 मार्च 2023 तक ईसीएल प्रावधान 1,433 करोड़ रुपये है; परिसंपत्ति अनुपात के लिए कुल प्रावधान42% है।
• वित्त वर्ष 22 के12% की तुलना में ऋणों पर प्रसार 2.81% रहा।
• शुद्ध ब्याज मार्जिन80% की तुलना में वित्त वर्ष 22 में 3.73% रहा।
• अधिग्रहण लागत का शुद्ध, सकल मार्जिन16% की तुलना में वित्त वर्ष 22 में 4.06% है।
• एसेट पर रिटर्न24% की तुलना में वित्त वर्ष 22 में 1.61% है।
• 31 मार्च, 2023 तक गियरिंग घटकर87 रह गई, जबकि 31 मार्च, 2022 तक यह 5.37 थी
• इक्विटी पर रिटर्न92% की तुलना में वित्त वर्ष 22 में 9.98% रहा

व्यवसाय परिचालन

• वित्त वर्ष 23 के दौरान संवितरण 33% बढ़कर 14,965 करोड़ रुपये हो गया। वित्त वर्ष ’23 की चौथी तिमाही में यह 4,495 करोड़ रुपये रहा, जिसमें 22% वर्ष – दर – वर्ष और 31% तिमाही-दर-तिमाही की वृद्धि दर्ज की गई।
  • खुदरा संवितरण वित्त वर्ष 23 के संवितरण का 99% था।
• प्रबंधनाधीन परिसंपत्ति (एयूएम) 31 मार्च, 2023 तक 66,617 करोड़ रुपये रही, जबकि 31 मार्च, 2022 तक यह 66,983 करोड़ रुपये थी
• 31 मार्च, 2023 को ऋण संपत्ति 59,273 करोड़ रुपये थी, जबकि 31 मार्च, 2022 को यह 57,895 करोड़ रुपये और 31 दिसंबर, 2022 को 58,034 करोड़ रुपये थी।
  • 31 मार्च 2023 तक खुदरा ऋण 55,471 करोड़ रुपये था, जो 31 मार्च 2022 की तुलना में 10% अधिक है।
  • कॉरपोरेट ऋण 31 मार्च 2023 तक 3,802 करोड़ रुपये रहा, जो 31 मार्च 2022 की तुलना में 48% कम है।

वितरण और सेवा नेटवर्क

• कंपनी की 189 शाखाएं / आउटरीच स्थान और 22 निर्णयन हब हैं।
  • 31 मार्च 2023 तक किफायती व्यावसायिक उपस्थिति का विस्तार 82 शाखाओं/आउटरीच तक किया गया

परिसंपत्ति गुणवत्ता

• 31 मार्च, 2023 को सकल गैर – निष्पादित परिसंपत्ति83% थी, जबकि 31 मार्च, 2022 को यह 8.13% और 31 दिसंबर, 2022 को 4.87% थी।
  • खुदरा जीएनपीए 31 मार्च 2023 तक57% रहा, जबकि 31 मार्च 2022 तक यह 3.89% और 31 दिसंबर 2022 तक 2.86% था।
  • कॉर्पोरेट जीएनपीए 31 मार्च, 2023 तक25% रहा, जबकि 31 मार्च, 2022 तक यह 37.13% और 31 दिसंबर, 2022 तक 26.61% था।
• 31 मार्च 2023 तक शुद्ध एनपीए76% था। खुदरा क्षेत्र में एनएनपीए 1.74 प्रतिशत और कॉरपोरेट क्षेत्र में 18.24 प्रतिशत है।
  

  जोखिम भारित परिसंपत्ति की तुलना में पूंजी अनुपात

  • 31 मार्च 2023 तक कंपनी का सीआरएआर43% था, जिसमें से टियर I कैपिटल 22.04% और टियर II 2.03% था, जबकि 31 मार्च 2022 तक यह 23.40% था, जिसमें से टियर I कैपिटल 20.73% और टियर II कैपिटल 2.67% था।

  प्रदर्शन पर टिप्पणी करते हुए श्री गिरीश कौसगी, प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी ने कहा:

  “हमें यह बताते हुए खुशी हो रही है कि यह वित्तीय वर्ष हमारे लिए अविश्वसनीय रूप से शानदार रहा है। 13 तिमाहियों के बाद, हमने खुदरा व्यापार के निर्माण के लिए हमारे चल रहे प्रयासों के परिणामस्वरूप उच्चतम खुदरा संवितरण और ऋण संपत्ति हासिल की है। हमने परिसंपत्ति की गुणवत्ता में उल्लेखनीय सुधार भी देखा है जो साल – दर – साल 52% कम हुआ।

  एक और महत्वपूर्ण  के रूप में हमने सफलतापूर्वक अपने राइट्स इश्यू को पूरा किया है, जिसे 1.21x सदस्यता के परिणामस्वरूप जबरदस्त प्रतिक्रिया मिली है। यह कंपनी में निवेशकों के विश्वास को दर्शाता है। पूंजी का अंतर्वाह हमें उपलब्ध विकास के अवसरों का लाभ उठाने में सक्षम करेगा।”