ट्रांसयूनियन सिबिल ने सांख्यिकी और कार्यक्रम कार्यान्वयन मंत्रालय (एमओएसपीआई) के साथ साझेदारी में जारी किया एमएसएमई क्रेडिट हेल्थ इंडेक्स

Editor-Ravi Mudgal

जयपुर 02 नवंबर 2020  -भारत में एमएसएमई क्षेत्र की वृद्धि और मजबूती का एक विश्वसनीय मापक और बेंचमार्क उपलब्ध करवाने के लिए सांख्यिकी और कार्यक्रम कार्यान्वयन मंत्रालय (एमओएसपीआई) के साथ साझेदारी में ट्रांसयूनियन सिबिल ने एमएसएमई क्रेडिट हेल्थ इंडेक्स जारी किया है। एमएसएमई सेक्टर की स्थिति को मापने और बेंचमार्क निर्धारित करने के लिए एमएसएमई क्रेडिट हेल्थ इंडेक्स सरकार, नीति निर्माताओं, उधारदाताओं और एमएसएमई बाजार सहभागियों को एक अद्वितीय और विश्वसनीय संख्यात्मक संकेतक प्रदान करता है। व्यापक डेटा और गहन विश्लेषण के आधार पर तैयार यह बेहतर मॉडल एमएसएमई ऋण जोखिम प्रबंधन, एमएसएमई क्षेत्र और अर्थव्यवस्था के पुनरुत्थान और निर्माण का समर्थन करने के लिए रणनीतियों और नीतियों का निर्माण करने की सुविधा देने के लिए निर्धारित है।

भरोसे के साथ लेनदेन करने के लिए एमएसएमई ईकोसिस्टम तैयार करना

ऋणदाता संस्थानों द्वारा ट्रांसयूनियन सिबिल को प्रस्तुत ऋण डेटा का उपयोग करके एमएसएमई क्रेडिट हेल्थ इंडेक्स को बनाया गया है। यइ इंडेक्स भारत के एमएसएमई उद्योग की क्रेडिट हेल्थ को दो मापदंडों पर मापता हैः ग्रोथ और स्ट्रेंथ। समय के साथ एक्सपोजर वैल्यू (बकाया शेष) में वृद्धि करके विकास को मापा जाता है जबकि गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) के संदर्भ में कमी/वृद्धि के क्रेडिट जोखिम से शक्ति को मापा गया है। दोनों विकास और शक्ति के लिए सूचकांकों में उच्चतर के सिद्धांत का पालन किया गया है – यानी क्रेडिट ग्रोथ में वृद्धि ग्रोथ इंडेक्स इंडिकेट्स में सुधार का और संपत्ति की गुणवत्ता में वृद्धि स्ट्रेंथ इंडेक्स इंडिकेट्स में सुधार को दर्शाते हुए इस क्षेत्र की संरचनात्मक ताकत में सुधार को दर्शाता है।

 इंडेक्स की लाॅन्चिंग के अवसर पर सांख्यिकी और कार्यक्रम कार्यान्वयन मंत्रालय (एमओएसपीआई) के सचिव डॉ. क्षत्रपति शिवाजी ने कहा, ‘एमएसएमई क्षेत्र में छह करोड़ से अधिक उद्यम शामिल हैं, जो भारत के सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) का लगभग 29 फीसदी योगदान देते हैं, 11 करोड़ से अधिक श्रमिकों को रोजगार प्रदान करते हैं। विकास के लिए एक महत्वपूर्ण इंजन होने के नाते, एमएसएमई की ताकत, वृद्धि और प्रगति की निरंतर निगरानी और माप करना महत्वपूर्ण है, ताकि नीतियों को उनके अनुरूप तैयार किया जा सके और जरूरत पड़ने पर हस्तक्षेप किया जा सके। एमएसएमई क्षेत्र के लिए नीति निर्माण में उपयोग के लिए एमएसएमई क्रेडिट हेल्थ इंडेक्स को एक नए और वैकल्पिक डेटा स्रोत के रूप में पेश करने के लिए ट्रांसयूनियन सिबिल के साथ साझेदारी करते हुए एमओएसपीआई को प्रसन्नता है।’

एमएसएमई क्रेडिट हेल्थ इंडेक्स का पहला संस्करण मार्च 2018 से जून 2020 तक के आंकड़ों पर आधारित है। एमएसएमई क्रेडिट हेल्थ इंडेक्स में पेश किए गए निष्कर्षों की जानकारी देते हुए ट्रांसयूनियन सिबिल के एमडी और सीईओ- श्री राजेश कुमार ने कहा, ‘ट्रांसयूनियन सिबिल, देश के आर्थिक पुनरुत्थान का समर्थन करने के लिए अंतर्दृष्टि और समाधान प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध है और एमएसएमई क्रेडिट हेल्थ इंडेक्स के शुभारंभ के साथ हम एमएसएमई क्षेत्र की ताकत, वृद्धि और स्थायित्व के एक विश्वसनीय, उद्देश्य और त्वरित संकेतक को पेश करके हमारी प्रतिबद्धता को और आगे बढ़ा रहे हैं। इंडेक्स एमएसएमई सेगमेंट, ऋणदाता श्रेणियों के भौगोलिक क्षेत्रों में बड़े पैमाने पर राष्ट्रीय स्तर पर उपलब्ध है। इंडेक्स का उद्देश्य एमएसएमई उधारदाताओं और नीति निर्माताओं का समर्थन करना है जो एमएसएमई क्षेत्र के सूक्ष्म-पारिस्थितिक तंत्र में बदलाव की निगरानी और बेंचमार्क करने के लिए एक कुशल उपकरणों से लैस है। इंडेक्स की निगरानी एमएसएमई क्षेत्र के निरंतर विकास सहित सामाजिक-आर्थिक विकास के लिए धन और संसाधनों के कुशल कार्यान्वयन के लिए रणनीतियों और नीतियों को संरेखित करने के लिए अंतर्दृष्टि प्रदान करेगी।’

ग्रोथ इंडेक्स का समग्र विश्लेषण कोविड-19 महामारी के प्रसार को रोकने के लिए सरकार द्वारा लागू किए गए रोकथाम उपायों तक सीमित क्रेडिट गतिविधि के कारण जून 2020 में हुए विकास को दर्शाता है।

एमएसएमई क्षेत्र ने पिछले दो वर्षों में एनपीए के स्तर में वृद्धि देखी है जिसके परिणामस्वरूप आर्थिक विकास की दर धीमी है। एमएसएमई का नकदी प्रवाह समय-समय पर प्रभावित हुआ है जिससे सेवा ऋण की उनकी क्षमता सीमित हो गई है। इसके कारण स्ट्रेंथ इंडेक्स घटती प्रवृत्ति दर्शा रही है। मार्च में देखे गए सुधार वित्तीय वर्ष के बंद होने से पहले ऋणदाताओं द्वारा सुधार और संग्रह के प्रयासों के कारण हैं।

डिजिटल उधार के नवाचार विकास के लिए सीधे तौर पर आनुपातिक है

एमएसएमई आकार-आधारित इंडेक्स मैप

एमएसएमई क्रेडिट हेल्थ इंडेक्स के सब-सेगमेंट स्तर पर विश्लेषण से पता चलता है कि एमएसएमई के प्रत्येक सब-सेगमेंट के बेंचमार्क की तुलना में ग्रोथ की गति माइक्रो सेगमेंट (एक करोड़ से कम जोखिम) के लिए सबसे अधिक है। राजेश ने जोर देते हुए कहा, ‘अब अनुभवजन्य साक्ष्य जो यह साबित करते हैं कि ऋण देने की प्रक्रियाओं का डिजिटलाइजेशन विकास के लिए सीधे आनुपातिक है जैसा कि माइक्रो सेगमेंट में देखा गया है, जिसने पिछले दो वर्षों में बड़े पैमाने पर ऋणात्मक नवाचार को देखा और इसके परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण वृद्धि हुई। उद्योग भर के उधारदाताओं ने वैकल्पिक डेटा द्वारा समर्थित एक विश्लेषणात्मक संचालित हामीदारी दृष्टिकोण को अपनाया है जिसने इसकी वृद्धि को प्रेरित किया है।’

एमएसएमई आकार के आधार पर स्ट्रेंथ इंडेक्स पर एक नजर से पता चलता है कि पिछले दो वर्षों में एक अलग चाल का पालन करते हुए सभी सेगमेंट में इंडेक्स वैल्यू जून 2020 में समान स्तर तक पहुंच गई। दिसंबर 2019 की पूर्व कोविड-19 तिमाही में, मीडियम सेगमेंट के लिए स्ट्रेंथ सबसे कम थी। हालांकि, वित्तीय वर्ष की समाप्ति से पहले वसूलियों पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करने के परिणामस्वरूप मार्च 2020 की तिमाही के लिए मीडियम सेगमेंट की ताकत में काफी सुधार हुआ।

ऋणदाता श्रेणीवार इंडेक्स मैप

एक ऋणदाता श्रेणी के स्तर पर, एनबीएफसी और निजी बैंकों ने उच्च विकास गति दिखाई है। निजी बैंकों ने पिछले दो वर्षों में एमएसएमई क्षेत्र को 50 फीसदी से अधिक वृद्धिशील ऋण में योगदान दिया है। 2018 में एनबीएफसी सबसे तेजी से बढ़ने वाली श्रेणी थी। 2018 के अंत तक नकदी संकट ने एनबीएफसी की साख को बढ़ाने की क्षमता को सीमित कर दिया। नतीजतन, 2019 में एनबीएफसी क्रेडिट ग्रोथ धीमी हो गई। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने पिछले दो वर्षों में क्रेडिट ग्रोथ देखी है।

ऋणदाता श्रेणी में स्ट्रेंथ इंडेक्स निजी बैंकों के लिए अपेक्षाकृत तेज गिरावट को दर्शाती है जो कुछ कंपनियों द्वारा संचालित है, जो दूसरों की तुलना में अपने पोर्टफोलियो में उच्च तनाव का अनुभव कर रही हैं। हालांकि, यह भी ध्यान रखना आवश्यक है कि निजी बैंकों के एनपीए की दर में तेजी के बावजूद, पीएसयू बैंकों और एनबीएफसी की तुलना में निम्न स्तर पर जारी है।

राज्यवार इंडेक्स मैप

राज्य स्तर पर इंडेक्स का विश्लेषण यह दर्शाता है कि पर्याप्त एमएसएमई पोर्टफोलियो वाले राज्यों (कुल एमएसएमई जोखिम में 4 फीसदी से अधिक हिस्सेदारी) के बीच – तमिलनाडु, उत्तर प्रदेश और राजस्थान ने उच्च विकास गति दिखाई है। तमिलनाडु राज्य भी अपेक्षाकृत बेहतर ताकत को दर्शाता है।

 

 

 

Period	Tamil Nadu		Uttar Pradesh		Rajasthan
	Growth	Strength	Growth	Strength	Growth	Strength
Base	100	100	100	100	100	100
Jun-18	101	90	101	94	101	91
Sep-18	107	83	105	97	105	90
Dec-18	111	82	108	90	107	77
Mar-19	116	86	113	100	112	89
Jun-19	114	80	112	90	111	76
Sep-19	115	77	112	88	112	73
Dec-19	115	76	113	91	114	72
Mar-20	110	96	112	88	112	69
Jun-20	107	92	107	84	107	63

 

निष्कर्ष रूप में राजेश कहते हैं, -“ट्रांसयूनियन सिबिल में हम अपने देश के आर्थिक पुनरुत्थान का समर्थन करने के लिए प्रतिबद्ध हैं और कई पहलें कर चुके हैं जैसे कि सिडबी त्रैमासिक एमएसएमई पल्स इनसाइट रिपोर्टों के साथ एमएसएमई सक्षम प्लेटफार्म को लाॅन्च करना, इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ईसीएलजीएस) में उद्योग-स्तरीय विश्लेषण देते हुए ऋण क्षेत्र को तेजी से और सुरक्षित रूप से ऋण प्रदान करने में योजना की मदद करना।एमएसएमई क्रेडिट हेल्थ इंडेक्स के लॉन्च के साथ, हम एमएसएमई क्षेत्र के स्वास्थ्य, शक्ति और विकास के विश्वसनीय और कुशल माप मॉडल को शुरू करके अपनी प्रतिबद्धता को आगे बढ़ा रहे हैं।’

टीयूसिबिल-एमओएसपीआई एमएसएमई क्रेडिट हेल्थ इंडेक्स के बारे में

टीयूसिबिल-एमओएसपीआई एमएसएमई क्रेडिट हेल्थ इंडेक्स भारत के एमएसएमई सेक्टर के स्वास्थ्य को दो मापदंडों पर टटोलने के लिए माप और बेंचमार्किंग मॉडल हैः ग्रोथ और स्ट्रेंथ। समय के साथ एक्सपोजर वैल्यू (बकाया शेष) में वृद्धि करके विकास को मापा जाता है जबकि गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) के संदर्भ में कमी/वृद्धि के क्रेडिट जोखिम से शक्ति को मापा गया है। दोनों विकास और शक्ति के लिए सूचकांकों में उच्चतर के सिद्धांत का पालन किया गया है – यानी क्रेडिट ग्रोथ में वृद्धि ग्रोथ इंडेक्स इंडिकेट्स में सुधार का और संपत्ति की गुणवत्ता में वृद्धि स्ट्रेंथ इंडेक्स इंडिकेट्स में सुधार को दर्शाते हुए इस क्षेत्र की संरचनात्मक ताकत में सुधार को दर्शाता है। यह इंडेक्स हर तिमाही जारी की जाएगी।

ट्रांसयूनियन सीआईबीआईएल के बारें में

भारत की अग्रणी सूचना और अंतर्दृष्टि कंपनी, ट्रांसयूनियन सीआईबीआईएल आधुनिक अर्थव्यवस्था में विश्वास को संभव बनाती है। हम प्रत्येक व्यक्ति की एक व्यापक तस्वीर प्रदान करके ऐसा करते हैं ताकि वे बाजार में मजबूती से और सुरक्षित रूप से प्रतिनिधित्व कर सकें। नतीजतन, वे व्यवसाय और उपभोक्ता विश्वास के साथ लेन-देन कर सकते हैं और बेहतर मूल्य प्राप्त कर सकते हैं। हम इस जानकारी को ‘इंर्फोमेशन फाॅर गुड’ कहते हैं। ट्रांसयूनियन के समाधान, भारत में लाखों लोगों के लिए आर्थिक अवसर, अनुभव और व्यक्तिगत सशक्तिकरण में मदद करते हैं। हम वित्तीय क्षेत्र के साथ-साथ एमएसएमई, कॉर्पोरेट और व्यक्तिगत उपभोक्ताओं की सेवा करते हैं। भारत में हमारे ग्राहकों में बैंक, वित्तीय संस्थान, एनबीएफसी, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां, माइक्रोफाइनेंस कंपनियां और बीमा फर्म शामिल हैं।

अधिक जानकारी के लिए विजिट करेंः  www.transunioncibil.com